理財規劃

WHAT什麼是財務規劃

在有限資源下的權衡抉擇,時間應該擺在第一,然後管理好你的現金流。

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財務規劃是人生重要技能之一,並非存錢、賺利息、買基金、買股票…購買理財商品這麼簡單,如圖所示,是有效率、目的性地、數字化地管理現金流,因此跟我們所擁有的錢的多寡沒什麼關係。

WHY為什麼要做財務規劃?

「自制力」是多數人財務上的最大敗筆,因此,盛亞顧問除了扮演你財務規劃中教練的角色,也會根據你所身處的生命週期與經濟週期的位置,制定你的理財計畫:

20~40歲,財富累積期—剛出社會、新婚到孩子就讀國中的階段;最怕遇到因疾病或意外導致無法工作的風險,造成家人負擔或家庭收入中斷(尤其經濟主要來源者),理財方面比起節流更重要的是開源及風險控管。

40~60歲,財富成長期—花費及財務壓力最大,一來要預留孩子的高等教育費,二來必須準備自己的老年退休金,因此除了風險控管外,理財方面必須持穩健策略,訂出可承受市場波動的區間後,以此做為資產配置。

60歲以後,財富豐收期—「規劃有做好,退休沒煩惱」,包括退休金及醫療準備金來源,老了不就這兩件是最花錢嘛,理財方面以保守、保值為主要配置;另一項是財富傳承的安排,當今稅法更迭頻繁,絕對是越早安排越好。

盛亞顧問會依你的收入狀況踏實地協助你設定並完成專屬於你的財務規劃,你並非一個人面對未知的將來,而是在框架中一步步走向你的財務目標、你的夢想,夢想很多時候是需要面對現實-錢,的考驗,你說是嗎!?

退休規劃如何作?

固定投資,績效不佳,HELP!
入不敷出,存不下錢,HELP!
財務目標,從何做起,HELP!
工作繁忙,顧問協助打理,HELP!
稅務問題,不知可以問誰,HELP!
保險一堆,客觀中立調整,HELP!
退休規劃,如何安穩退休,HELP!
只有行動會帶來改變,光是期望卻沒有行動是自我欺騙!

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