全球追稅 — CRS 常見問題解密




[文章撰寫:吳儀家 EmmaWu]


以下是經常被問到的問題,供大家參閱。合乎法令規範的稅務規劃是國民應有的正當權利,反之則必須負起連補帶罰的責任,了解稅法規定、國稅局稅官的查核現況、跟著遊戲規則走,切忌道聽塗說而做錯規劃導致得不償失。




 


 

             

                                                                                                                                                                                                    < 更多內容 >

連結:《CRS 對境外公司之影響》

如何挑選你的財務顧問




[文章撰寫:吳儀家 EmmaWu]


財富管理在台灣,已經進入百家爭鳴的薄利時代,因此「全員行銷」、「銷售對金融機構而言獲利最高的保單」成為了主要策略,如果是這樣,各位讀者們可以思考一下,對方在意的是手續費(獎金)收入?抑或在意的是你的財務需求?因此,越來越多人尋求獨立的財務顧問給予理財的建議。

財務顧問的角色

客觀、中立、不代表任何銀行、證券、保險等金融機構。

能夠獨立分析您的財務狀況和理財需求,進而給予專屬綜合性的投資理財及配置建議。

光看文字,你可能會覺得起碼要有幾百幾千萬才能請專業的財務顧問協助你,但其實只要確定該顧問的收費模式,任何人都可以尋求財務顧問的協助~

EX:

每個月的收入不高,該如何增加被動性收入?

目前的投資配置是這樣,是否需要做調整?

現在的理財方式,是否可以滿足我未來的退休需求?

看完以上的舉例,你會發現,財務顧問的角色是很親民、並且協助你解決人生中各個階段的財務大小事而存在,而非依據你的資產多寡來服務。

財務顧問給你的價值




< 繼續閱讀  >

買金融商品就叫理財?錯錯錯!




[文章撰寫:吳儀家 EmmaWu]


我經常被問到這些問題:

理財,不是買買投資商品就好了嗎? 

付了這三萬的顧問費我能得到什麼?

我沒有錢要如何進行財務規劃?

理財,絕對是人生重要技能之一,但是對多數人來說,想碰又不敢碰,或是沒時間了解,覺得很複雜就乾脆無視,但「理財的真實意義」真的只是買買投資商品而已嗎?

這裡借用李笑來老師對於理財的定義:

存錢、做預算、控制開銷、賺更多利息、正確使用信用卡、購置不動產、投資一些多少有風險的標的,這些都是理財活動。 

理財是「如何有效管理現金流」--這其實與錢多錢少關係不大。

當我們將「理財」理解為買金融商品,而不是有效管理現金流的時候,後續就造成了“聽別人說買什麼會賺”、“沒有錢所以還沒開始理財”、“覺得理財商品會虧錢所以還是定存或買儲蓄險好了”...的浪費金錢成本、時間成本的行為。

因此,進行理財規劃的第一次會面,便是在導正大家對於理財的定義。

理財規劃流程

    1. 1.收集資訊--收集個人或家庭的相關財務資源及背景資訊(ex:收入與支出狀況、資產與負債狀況、投資狀況、保險狀況...等等)
    2. 2.設定目標--依照自己的想法制定目標與時程(ex:目標是預計幾年後買房,買在哪裡?頭期款準備多少?)
    3. 3.模擬試算--試算各種可行的理財方案組合(進行財務軟體試算,製作財務報表)
    4. 4.確認計畫--確認這是最適合自己的理財計畫內容(依據現實狀況給予建議,是否調整修正當初的目標,爾後做最後確認)
    5. 5.理財執行--包含收支、投資、稅務等資產配置與獲利(開始透過工具實際執行資產配置)
    6. 6.修正計畫--依照執行現況,持續修正並改進計畫細節(計畫趕不上變化,因此必須隨時調整)
    7. 7.達成目標--也就是實現理財目標的那天(恭喜!)


這麼做的目的?



< 繼續閱讀>

三明治族群的保險及財務規劃




[文章撰寫:吳儀家 EmmaWu]


「上有兩老要扶養,下有子女要撫養」,幾乎是40 ~ 65歲族群的現狀,也是經濟壓力、家庭責任、財務支出最大的時期,如何妥善規劃時間及金錢,讓少子化的將來,不給孩子帶來沉重的扶養壓力及照顧困擾,想必是人生中重要的課題之一。

顧好自己 再顧老小

由於三明治族群是經濟支柱,相對於兩老及子女,責任更加重大,反而是最不能承受風險的一群人,若有個意外或生病了,誰來照顧兩老?誰來賺錢支應兩老及小孩的支出?照顧自己的錢要哪裡來?抑或是為了這些責任,必須拖著病體繼續工作?

誠如我在這兩篇文章所提,

【怒打中風父 5 巴掌,提醒了我們:重新檢視調整原有的保險】

【幫新生兒買保險,需要嗎!?】

「幫小孩投保前,請先檢視本身的保障是否足夠!」

「你的壽險額度是否足夠支付撫養小孩長大的費用?」

「你的醫療保障是否足夠支應醫療開銷及無法工作時的薪水補償?」

「你是否檢視了兩老的保障足夠與否,讓自己將來不至於被沉重的負擔壓得喘不過氣?」

必備的〝俗擱大碗〞險種




< 繼續閱讀>

六年期保單熱賣沒告訴你的事




[文章撰寫:吳儀家 EmmaWu]


證券營業員也要賣保險

前陣子我的手機傳來一封訊息,做為財務顧問的我,心裡有些五味雜陳,台灣的財富管理業,何時才能跳脫以商品推銷為導向的思維模式,朝客戶及企業雙贏的方向邁進?在台灣的金融體系下工作的理專、業務員、行員,何時才能不再只是企業一昧追求業績成長的棋子,一切以達到業績目標為依歸?

以台銀目前一年期定存利率1.205%,存100萬元,年息1.2萬元,保險公司以「定存愈存愈薄」為訴求,主打繳費6年期的還本終身保險,繳費期間第2年就可領回生存金,繳費期滿後領更多。

六年,不如放定存就好

若以打敗定存為目的,前六年所領的錢無法達成此目標;第七年開始乍看優於定存,但站在財務顧問的角度,「時間價值」必須納入考量,十年下來,年化報酬率僅1.5%左右,試問,究竟這張保單到底要解決的是什麼需求呢?




< 繼續閱讀>

聯絡我們